遭遇拒保对象之3:高龄车

　　如果各位猫友开的不是豪车，而是普通的家庭轿车，而且，平时开车也是小心翼翼，严守各种规矩，很少出事故报案，那么购买的保险其实也不是一成不变。随着车子年龄的逐步上升，很多保险产品也不会卖给你啦!

　　陈小姐自从2005年买车之后，每年都老老实实地购买车险，基本上都是买的全险，只要有卖的，她基本上都买，“主要是求个安心，出了事情让保险公司处理就行了”。不过，今年3月份准备续保时，她被告知由于车龄已经有10年，属于高龄车，不能购买车损险了。

　　让她难以接受的是，除了交强险和三者险，连盗抢险、自燃险等大小主险、附加险也都不能投保，相当于半裸奔状态。“车辆状况好的时候一到续保月份，手机要被各个保险电销电话打爆，现在车子也没出毛病，也过年审了，为什么就不能投保呢?”

　　据记者了解，对于使用年限长的汽车，各家保险公司都采取“敬而远之”的态度，虽然小型私家车使用年限无限制了，但高龄车投保车险却会遭遇难题。不多，对于高龄车的认定，不同公司从7年到15年不等，而且同一家保险公司不同地区也灵活掌握不同的内部年限规定。比如，有些公司规定超过10年的车投保，除了三者险、座位险可以投保外，像车损险、盗抢险等都不能再投保了。

　　不过，也有保险公司针对《机动车强制报废标准规定》，将车辆投保的年限放宽至15年，只要是15年以内的车，都可以正常投保，但车龄较高的车辆将不能享受优惠。部分产品拒保高龄车的主要原因是，车子设备零件趋于老化，容易损坏，同时，车主的爱惜程度降低，出险的概率较大，这样，承保风险较大，且易诱发“骗保”等道德风险，因此，多数保险公司有所限制。另一方面，随着车子更新换代的速度不断加快，零配件短缺断档现象十分普遍，造成维修成本飙升。

　　提示:交强险不能拒保

　　种种情况下，保险公司拒保，算不算违规呢?这个问题争议很大，理论上，保险产品作为一个商业合同，有拒绝“买卖”的自由，但有一点，交强险是法律所规定的必须承保业务，属于国家规定的法定险种，保险公司没有拒保的权利。

　　有律师指出，为保障车主的知情权，保险公司应在保险合同条款中对拒保条件予以明确告之，并按照车主的要求，给予其详细的说明、解释。

　　小贴士:教你5招规避拒保风险

　　1、 对于车辆一些不严重的小摩擦，建议自己掏钱，尽量控制出险次数。

　　像上述的张先生，修理小摩擦2000元都不到，但来年却遭到了拒保，实在是不划算。所以对于有些不太严重的小摩擦，尤其是简单修补就搞定的，可以考虑自己掏钱，否则来年的保费优惠会被取消，甚至出现保费上浮的情况。

　　2、 被拒保后，可以寻找保险代理机构，看看是否有相应的特殊服务。有些保险代理机构推出异地投保的服务。比如上述提到的张女士，最后的解决途径就是异地投保。

　　3、 如果对自己技术充分自信，或者用车又少，咬牙脱保一年也是一种办法。所谓脱保一年，不是没有保险，交强险还是要买的。对于脱保一年的客户，下一年投保时保险公司一般都会接收。

　　4、 豪车可以多找几家企业，其中包括外资财险公司，有些外资财险公司做的是高端财险业务，海外机构众多，业务纯熟，其中也包括豪车车险。

　　5、 主动与保险公司协商，无论是出险多，还是豪车、高龄车，保险公司规避的是风险，看是否能以提高保费的形式进行投保。